保险行业：产品优化+模式创新+科技赋能，激活健康险发展新动能－保险业态观察（九）

1）加大跨机构业务合作，拓宽产品保障内容和服务范围。政策鼓励将供需适配的医疗新

技术、新药品、新器械、新耗材纳入商业健康保险保障范围，并覆盖医疗、疾病、康复、照护等多领域；同时鼓励应用医疗大数据、行业经验数据等，合理厘定保险产品费率，适当放宽投保条件。此外，政策鼓励保险机构与医疗机构、体检机构、康复护理机构、签约家庭医生等开展合作，在预防健身、健康检查、疾病康复、慢病管理等各类场景，形成与消费者良性互动，发挥保险健康管理的风险减量作用。我们认为，通过扩大保障范围、优化定价机制、深化场景化合作，不仅能让商业健康险更精准地对接从预防到照护的全周期健康需求，更能推动保险从“事后赔付”向“风险减量”转型，构建起“保障+服务+管理”的健康生态闭环