银行行业：因变立衡，向新致远－2026年中国银行业展望报告

#核心观点

动态决策能力:通过强化宏观形势研判、产业趋势洞察和技术演进跟踪,建立前瞻性研究与动态推演机制,使战略制定和资源配置能够敏捷应对外部环境变化。

价值创造能力:通过差异化定位、精细化运营、组织协同等举措,服务国家战略与实体经济,实现商业银行价值的重塑。

风险防控能力:充分运用数字化和智能化手段,全面提升风险识别、计量、监测与处置的能力,增强银行体系的稳定性与韧性。

由于社会人口结构变化,改变了银行固有的客群结构。以Z世代、银发族为代表的新兴客群正在崛起,客户精细化运营模式变得至关重要。以数智化转型为抓手,推动客户经营从“广覆盖“向“精运营“升级。依托大数据与大模型等新兴技术,整合储蓄、投资、信贷等多维度信息,精准勾勒客户画像、识别潜在金融需求,面向不同客群提供个性化服务。打通“线上+线下“全场景服务渠道,以手机银行APP作为客户触点,整合线下银行网点与商户资源,提升客户黏性与生命周期价值。

由于外部风险管理是穿越经济的根本保障,通过搭建“数据+模型+场景“的智能化风控体系,将风险防控嵌入客户准入、交易审批、贷后管理等各个环节。强化对公业务风险研判,聚焦产业周期波动、区域信用变化等关键变量,提升大额授信、供应链金融等业务的风险识别精度;完善零售业务风控模型,依托行为数据、征信信息等多维度数据,防范消费信贷、信用卡等业务的潜在风险。建立风险预警与快速处置机制,通过实时监测与动态调整,增强风险应对的敏捷性,保障银行经营稳健性。

在这个挑战与机遇并存的时代,银行业既要保持战略定力,坚守服务实体经济的本源,也要以客户为中心深化经营创新,以科技为支撑强化风险防控。如此才能穿越经济周期的波动,在变革中赢得主动,为中国经济高质量发展注入源源不断的金融活水。

#盈利预测与评级:无

#风险提示:无